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Le secteur bancaire en France
Banque-Assurance
 Ref. 130058
Le secteur bancaire en France
Modèle économique, évolutions réglementaires et perspectives

Objectifs de la formation

  • Comprendre les différents métiers de la banque, leurs évolutions, les nouvelles contraintes et opportunités liées aux comportements et attentes de la clientèle, des marchés financiers et des investisseurs
  • Faire le point sur l’environnement réglementaire et le contexte financier : fonds propres, risques, liquidité, contenu et calendrier Bale III
  • Savoir lire et interpréter le bilan et le compte d’exploitation d’une banque


Programme
Les + de la formation


L'EXPERT
Jacques BARILLET,
Consultant
En savoir plus
PUBLIC CONCERNÉ
  • Collaborateurs du monde bancaire
  • Prestataires du secteur bancaire
  • Assureurs
  • Responsables des relations bancaires en entreprise
  • Consultants
1° journée
08:45-09:00

Petit-déjeuner d'accueil

09:00-09:30

Introduction

  • Un métier au cœur de l’économie
  • Une activité sensible et sous contrôle permanent
  • Des métiers et des risques multiples
  • Une gigantesque machine à gérer de l’information
  • Une impérieuse nécessité : la confiance
09:30-11:00

Les grandes tendances de la profession

  • L’évolution et les transformations du secteur bancaire français au cours des années 2000
  • Les concentrations et les rationalisations des organisations
  • La diversification et la spécialisation des métiers
  • L’élargissement des bases de résultats
  • L’impact des marchés financiers sur les choix stratégiques
  • La montée des exigences réglementaires
  • L’accélération de l’ouverture internationale
  • L’évolution de l’offre produits et services (différenciation - segmentation, fidélisation - rentabilité) et des modes de distribution (canaux alternatifs…)
  • Le pilotage de l’activité commerciale
  • Les changements en termes d’emplois et de compétences
11:00-12:30

L'organisation du secteur

  • Les différents types de banques en France :
  • Grandes banques commerciales (BNPP, SG …)
  • Les groupes mutualistes et coopératifs (C.A, BPCE, Crédit Mutuel…)
  • Les banques et établissements spécialisés
  • La banque postale
  • Les Assurances/banques
  • La "montée" des banques directes

    • Caractéristiques spécifiques : l’histoire, l’actionnariat, les clientèles, les objectifs économiques, l’accès aux dépôts, la liquidité, les gammes de services, le cross-selling…

  • Les modes d’organisation et leurs évolutions :
    • Fonctions centrales
    • Fonctions de contrôle
    • Métiers commerciaux
    • Middle et back office
    • Activités spécialisées
    • Activités externalisées
Exemples d’organisation pris dans les groupes français - Différences avec les groupes anglo-saxons

Le modèle économique dominant en FRANCE : la banque universelle – tous marchés, tous clients, tous produits – Réflexions et commentaires sur ses atouts et limites… évolutions observées depuis la crise financière.
12:30-10:00

Déjeuner

14:00-16:00

Les métiers de la banque

  • La banque commerciale (banque des particuliers et des professionnels : des enjeux de conquête, de fidélisation, de différenciation, de profitabilité
  • La banque de financement et d’investissement (corporate banking) : une nécessité : la recherche de prestations à forte valeur ajoutée, l’optimisation du couple risque/rentabilité, récurrence des résultats, profil de risques
  • Les spécificités liées au développement international (aléas et risques)
  • La banque privée et la gestion d’actifs : la prise en compte des évolutions comportementales des clients et de l’attente des marchés et des investisseurs
  • Les financements spécialisés : crédit bail (mobilier et immobilier), l’affacturage, les financements de projets…
  • Les nouvelles activités : services à la personne, la téléphonie, la sécurité…
  • La banque-assurance : assurance vie ; assurance dommage ; accidents de la vie…

    • Analyse de ces différentes activités : clientèles servies ; offre disponible ; segmentation clients ; politique de tarification ; fidélisation ; modes de distribution, communication grand public, les slogans, le mécénat et le sponsoring, l’image de la banque, la montée des contre-pouvoirs ?…
16:00-17:30

Comment apprécier les performances et la gestion d’une banque ?

  • L’innovation produit
  • La qualité de la gestion technique
  • La gestion optimale de la distribution
  • La qualité du service rendu –et perçu- par la clientèle
  • La gestion des coûts
17:30-18:00

Conclusion

Présentation et commentaires sur les résultats des groupes bancaires français à fin 2010 et au 31 décembre 2011
Coup d’œil sur les groupes bancaires européens
2° journée
09:00-10:30

Comprendre les grandes familles d’activités bancaires

  • Les opérations de banque : dépôts, crédits, moyens de paiements – présentation de données chiffrées, financement (interbancaire, dépôts, fond propres, quasi fonds propres (dettes obligataires))
  • Les prestations de service d’investissement - PSI -
  • Les prestations de services connexes - PSC -
  • Les typologies d’activités :
    • Activités pour compte de tiers : marge d’intermédiation- commissions perçues
    • Activités pour compte propre : opérations de marché, plus values
  • L’intermédiation et la désintermédiation
  • La politique monétaire ; le rôle et les moyens d’intervention de la BCE
  • Les principaux taux de référence, les pratiques commerciales des banques
10:30-12:30

Lecture et interprétation du bilan et du compte d’exploitation d’une banque

  • Analyser un bilan bancaire : comprendre les principaux postes d’actif et de passif et leurs interactions avec la gestion ALM – le hors bilan
  • Lire le Compte d’exploitation d’un établissement bancaire- soldes intermédiaires de gestion
    • Formation du P.N.B. (produit net bancaire)
    • Origine des frais généraux et charges d’exploitation
    • Le résultat brut d’exploitation – RBE-
    • Coût du risque
    • Résultat d’exploitation
    • Résultat courant avant impôts – RCAI –
    • Impôts
    • Résultats nets
  • Ratios de Gestion : coefficient d’exploitation ; R.O.E ; R.O.A
  • Ratios réglementaires : solvabilité (tier one- core tier one), liquidité, division des risques…
12:30-14:00

Déjeuner

14:00-15:30

Panorama des risques bancaires

  • Contrepartie, taux, change, marchés, opérationnels, managériaux, éthiques… les outils de suivi et de prévention
  • La communication financière et institutionnelle des banques
  • Rappel du rôle et des principales autorités de contrôle : A.C.P. – A.M.F.
15:30-17:30

Les choix stratégiques des banques et l’impact des évolutions réglementaires en termes de métiers, de clientèles, de zones géographiques et de gestion financière

  • La gestion financière : une gestion plus disciplinée du capital et de la liquidité
    • Renforcement de la solvabilité financière (ratio core tier one
    • Diversification et sécurisation de l’accès à la liquidité
    • Maîtrise renforcée de la gestion du risque de contrepartie…mais impact de la montée des risques souverains
    • Réduction des encours pondérés (taille du bilan)
  • Les chois stratégiques en termes d’Activité : environnement économique moins favorable ; volatilité des marchés ; consommation de fonds propres (Bâle 3) ; récurrence et couverture des fonds propres ; profil de risques
    • Recentrage sur les métiers stratégiques (ex : banque de détail)
    • Cession d'activités trop "gourmandes" en fonds propres et liquidités
    • Confirmation du modèle économique diversifié et intégré, orienté client
    • Gestion prudente des risques de marché
    • Optimisation des organisations (contention des frais de fonctionnement)
    • Modernisation et adaptation de l’offre (ex : nouveaux services sur téléphone mobile)

    Au total un modèle économique probablement moins rentable (voir les réactions des bourses…) mais moins risqué…
17:30-18:00

Conclusion

Face à la dégradation de l’image des banques le renforcement de l’arsenal réglementaire sera-t-il suffisant pour rétablir l’indispensable climat de confiance ?


INFORMATIONS PRATIQUES
Dates au choix :
 
 

Tarif :
1 890 € HT

Lieu :
Espace La Rochefoucauld - Groupe Formeret - Paris

Responsable clients :
Tel : 01 49 53 65 69

FORMATION SUR MESURE
Cette formation est déclinable en intra selon vos besoins.

Responsable du programme :

Tel : +33 1 49 53 89 31
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Formation
Référence du produit : 1
Titre de la formation : Le secteur bancaire en France
Date de la session : Mercredi 13 et Jeudi 14 juin 2012 à l' Espace La Rochefoucauld - Groupe Formeret
Mardi 13 et Mercredi 14 novembre 2012 à l' Espace La Rochefoucauld - Groupe Formeret
Tarif : 1 890.00 € HT soit 2260.44 € TTC
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Nom : _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _
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Téléphone : _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _
Numéro TVA intracommunautaire : _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _
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